区块链提速跨境支付 支付机构竞相布局
“太酷了！”这是在港工作22年的菲律宾人Grace通过港版支付宝Ali-payHK，仅耗时3秒就完成一笔跨境汇款后的感受。此前，她一直用传统方式给自己在菲律宾的家人汇款，每次都要等很久才能知晓是否到账，心里很不踏实，现在情况终于改变了。说起Grace使用的跨境汇款新方式，是由全球首个基于区块链技术的跨境汇款电子钱包完成，并由渣打银行负责日终的资金清算及外汇兑换，这也意味着区块链等金融科技加持下的跨境支付迎来新的“定义”。
传统跨境汇款痛点多
支付宝相关负责人向《上海金融报》记者介绍，常见的跨境汇款方式是通过银行或汇款公司转账，而后生成提款码，收款人凭此取现。此外，还有通过线上汇款到线下提现。但这些方式都受时间或地点限制，一则需到银行或汇款公司柜台办理，二则这些机构有当日汇款截止时间，如晚上7点后，要第二天才能完成汇款。
“传统跨境支付方式涉及较多中间环节，费用较高但到账时效性不高。”宝付跨境总经理林勇在接受《上海金融报》记者采访时表示，“跨境支付费率、费用多种多样，从收单到结算再到货币兑换，各个环节的供应商不同，所以成本有很大差异。”林勇表示，本地支付较便宜，传统电汇成本较高。区块链改变汇款模式为解决传统跨境汇款的痛点，包括银行等金融机构以及支付宝、财付通、宝付等第三方支付机构，纷纷开始利用金融科技入局跨境支付。
譬如，根据前瞻产业研究院发布的《跨境电商产业园发展模式与产业整体规划研究报告》数据显示，我国2017年跨境电商交易额达7.6万亿元，同比增长20.6%。到2020年，跨境电商交易规模将达12万亿元。但林勇指出，跨境电商卖家在跨境支付环节面临三大问题:一是境外银行账户难申请；二是多平台店铺资金管理复杂；三是提现到账速度慢。对此，宝付提出了一套透明的提现机制，汇款人可提前查询汇率，自由选择提现时间，锁定汇率。
又如，由于涉及多个参与方，传统汇款方式需要一步步传递确认汇款信息，耗时耗力。“但利用区块链，可以实现交易信息实时共享，节省大量的传递时间和对账结算成本，使实时到账、低成本、汇率优成为可能。”支付宝相关负责人对《上海金融报》记者介绍，区块链通过分布式账本技术，将原先像接力赛一样逐个节点确认传递的汇款模式，改变为业务节点实时同步并行确认，从而提升效率，改变了运营模式。“比如，在汇出端发起汇款的同时，所有参与方都收到信息，在做合规等审核程序后，区块链将协同各方同时完成这笔汇款交易；如果转账过程中出现问题，会实时反馈至汇款者。”另有跨境支付行业人士告诉《上海金融报》记者，汇率的报价由汇率波动风险、外汇收入利润、资金使用成本三大因素决定。而区块链技术提升资金运营效率，有可能更多地让利用户，并更高效地实现汇率测算与报价。此外，通过区块链技术，汇款能实时达成，即每次汇款都采用最新汇率，这就使汇率波动剧烈时，用户有机会获得更及时、更优惠的汇率价格。
支付宝人士相关负责人进一步表示，“区块链具有不可篡改、智能合约等技术特点，使跨境汇款的各参与方有实时、可信的信息验证渠道，汇款有迹可循，同时，因采用联盟链及哈希算法，用户的隐私信息能得到更全面的保障。”
据悉，此前有银行实现内部区块链跨境汇款，但并未跨机构，且用户与银行间转账还是传统模式。此外，虽也有基于加密货币的跨境汇款，但因币的供需和币值都可能短时剧烈波动，以致难以大规模商用。不过，业内人士指出，目前区块链跨境汇款是通过联盟链的形式进行，具体在此业务场景中，联盟链如何设计、各参与方如何配合、权责怎样确定，还需不断摸索。
“现阶段中国支付企业‘走出去’做跨境支付业务时，不仅要符合中国政府的监管要求，更要兼顾目标市场当地政府的法律法规、金融监管与反洗钱政策，都要充分调研、理解，并融入跨境产品设计。”林勇指出，积极布局海外业务、迅速提升细分行业中的覆盖率、拓展解决方案的适用性范围，是目前第三方支付机构制胜的关键。
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